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Flexibel und transparent:

Sie gehen keinen Vertrag ein und können jederzeit auf Ihre Anlage zugreifen.

Erfolgreicher und systematischer Vermögensaufbau:

Durch breit gestreute Investments wird ihr Vermögen nachhaltig vermehrt.

Lebensträume wahr werden lassen:

Durch gezielten Vermögensaufbau können Wünsche wie ein gesichertes Rentendasein, das Eigenheim oder das Traumauto zur Realität werden.

Warum wir?

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Warum besitzen Sie kein Vermögen oder bauen keines auf?

Keine Reaktion auf drohende Altersarmut

“Aufschieberitis” beim Thema Altersvorsorge
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Schlechte Geldanlage ohne Strategie

Planlos in teure Fonds mit geringer Rendite investiert
Überflüssige und teure Produkte
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FallstudiE:

Eine Zukunft ohne finanzielle Sorgen – Wie Anna und Max ihre Altersvorsorge in die Hand nahmen

Kontaktieren Sie uns und sichern Sie sich ein sorgenfreies Leben im Alter.

Anna und Max, ein junges Paar Anfang 30, standen vor einer entscheidenden Phase in ihrem Leben. Beide hatten gute Jobs, doch ihr bisheriger Lebensstil hatte es ihnen schwer gemacht, Vermögen aufzubauen. Die Gedanken an die Zukunft – insbesondere die Altersvorsorge und vielleicht sogar der Traum vom eigenen Heim – schienen noch weit entfernt und unklar. Doch eines war sicher: Sie wollten ihre finanzielle Situation ändern, bevor es zu spät ist.

Die Ausgangssituation

Anna und Max hatten bis dato kaum Ersparnisse. Ihre monatlichen Ausgaben verschlangen nahezu ihr gesamtes Einkommen, und die Vorstellung, eines Tages in den Ruhestand zu gehen, ohne finanzielle Sorgen, erschien ihnen unerreichbar. Alarmiert von Berichten über sinkende Renten und die unsichere wirtschaftliche Zukunft, beschlossen sie, das Thema nicht länger zu ignorieren.

Der Weg zu uns

Mit wachsender Sorge wandten sie sich an uns, die assetbrothers, als unabhängige Honorar-Finanzanlagenberater. Unser Versprechen: Wir empfehlen nur das, was wirklich sinnvoll, einfach und günstig ist. Schon beim ersten Gespräch wurde klar, dass ihre Lage nicht unlösbar, aber dringlich war.

Die Beratung

Gemeinsam analysierten wir ihre finanzielle Situation und ihre Ziele. Anna und Max wollten sicherstellen, dass sie im Alter nicht nur über die Runden kommen, sondern auch ein komfortables Leben führen können. Der mögliche Erwerb eines Eigenheims war ebenfalls ein Ziel, das wir im Hinterkopf behielten.

Wir entwickelten eine maßgeschneiderte Strategie für ihre Altersvorsorge:

1. Budget-Optimierung: Zunächst halfen wir ihnen, ihre Ausgaben zu analysieren und unnötige Kosten zu identifizieren. Durch kleine Anpassungen konnten sie monatlich eine beträchtliche Summe sparen.

2. Spar- und Anlagepläne: Wir erstellten einen langfristigen Sparplan, der regelmäßige Einzahlungen in kosteneffiziente, einfache und breitgestreute Anlagen vorsah. Damit konnten sie nicht nur für die Rente, sondern auch für das mögliche Eigenheim vorsorgen.

3. Flexible Anpassungen: Wir berücksichtigten ihre Wünsche und Unsicherheiten, indem wir flexible Anlageprodukte auswählten, die Anpassungen an veränderte Lebenssituationen erlauben – und das ohne vertragliche Bindung.

Das Ergebnis

Nach einem Jahr konsequenter Umsetzung ihres neuen Finanzplans haben Anna und Max bereits erste Erfolge gesehen. Sie konnten ein kleines, aber wachsendes Vermögen aufbauen und fühlen sich sicherer im Hinblick auf ihre finanzielle Zukunft. Die Angst vor einem unsicheren Ruhestand hat sich in Zuversicht gewandelt.

Der Weckruf

Anna und Max sind ein Beispiel dafür, wie wichtig es ist, frühzeitig und strategisch vorzusorgen. Viele junge Menschen unterschätzen den Ernst der Lage und verschieben das Thema Altersvorsorge auf später – oft zu spät. Die Realität ist, dass die durchschnittliche Rente nur 60% des letzten Einkommens beträgt, und ohne private Vorsorge droht vielen ein finanzieller Engpass im Alter.

Lassen Sie sich von Anna und Max inspirieren. Warten Sie nicht, bis es zu spät ist. Beginnen Sie jetzt mit der Planung Ihrer finanziellen Zukunft. Kontaktieren Sie uns und sichern Sie sich ein sorgenfreies Leben im Alter. Ihre Zukunft ist es wert!

FallstudiE:

Bei Michael (37 Jahre) geht es beruflich hoch hinaus – er ist selbständiger Dachdecker mit zwei festangestellten Mitarbeitern.

Profitieren auch Sie als Selbständiger von einer flexiblen und sicheren Altersvorsorge!

Die Ausgangssituation

Michael ist 37 Jahre alt, verheiratet, hat zwei Kinder (6 und 9 Jahre) und ist beruflich auf Erfolgskurs. Als selbständiger Dachdecker beschäftigt er zwei festangestellte Mitarbeiter und weiß, wie wichtig eine flexible und sichere Altersvorsorge ist. Doch als Selbständiger hat Michael ganz besondere Anforderungen an seine finanzielle Absicherung.

Die Herausforderung

Michael erkannte schnell, dass die meisten traditionellen Altersvorsorgeprodukte nicht flexibel genug sind, um seinen Bedürfnissen gerecht zu werden. Er erklärt:

„Eine gute Altersvorsorge muss ‚atmen‘ können – gerade für Selbständige wie mich. Das bedeutet, dass ich in guten Zeiten mehr einzahlen können darf, in schlechten dafür weniger oder vielleicht auch gar nichts. Und wenn es sein muss, möchte ich Teile des Vermögens zur Überbrückung wieder entnehmen können, um nicht auf teure Überbrückungskredite angewiesen zu sein. So gut wie alle angebotenen Produkte sind dafür zu unflexibel.“

Diese Flexibilität ist besonders wichtig für Michael, da die Zahlungsmoral mancher Kunden oft unvorhersehbar ist. Er möchte in der Lage sein, größere Beträge spontan einzuzahlen, wenn es seine finanzielle Lage zulässt. Darüber hinaus beschäftigt ihn die Frage, was passiert, wenn seine Eltern in 15 oder 20 Jahren versterben und er seine Schwester für die von ihm genutzte Immobilie mit angrenzender Werkstatt auszahlen muss.

„Vor meinem 67. Geburtstag komme ich nicht an mein Geld ran. Viel zu spät. Ich wäre gerne vorher in der Lage, das hierfür bereits angesparte Kapital umzuschichten, um durch die vorhandene Einliegerwohnung Mieterträge zu generieren.“

Ein weiteres Problem für Michael ist das hohe Risiko der Berufsunfähigkeit in seinem Job. Die Versicherungsverträge dafür sind extrem teuer und manchmal auch unzuverlässig. Zudem möchte er sicherstellen, dass seine Frau und seine beiden Kinder finanziell abgesichert sind – ein Aspekt, der bei vielen privaten Vorsorgeformen nicht ausreichend berücksichtigt wird.

Die Lösung

Dank der Beratung durch assetbrothers fand Michael eine maßgeschneiderte Lösung, die all seine Anforderungen erfüllt:

„Dank assetbrothers habe ich für mich, meine Familie und meine Mitarbeiter eine Möglichkeit gefunden, günstig und gleichzeitig ertragsreich zu investieren. Ohne monatliche Gebühren oder hohe Abschlusskosten. Gleichzeitig kann ich flexibel einzahlen, habe stets Zugriff auf mein Kapital und kann dessen Entwicklung nachvollziehen. Und das Beste: Ich kann mein Kapital jederzeit, aus welchem Grund auch immer, auf einen Schlag auszahlen lassen oder monatliche Auszahlungen festlegen. Oder ich entnehme zum Zeitpunkt der Rente nur die Dividenden und lasse das Kapital für meine Kinder weiterarbeiten.“

Fazit

Michael ist begeistert von der Lösung, die ihm assetbrothers bietet. Für ihn als Unternehmer, der auf Eigenverantwortung setzt, ist diese Kombination ideal. Er kann flexibel auf seine finanzielle Situation reagieren, sicher sein, dass seine Familie abgesichert ist, und gleichzeitig sicherstellen, dass er für seine Zukunft und die seiner Kinder optimal vorgesorgt hat.

Michaels Geschichte zeigt, wie wichtig es ist, eine Altersvorsorge zu haben, die sich den individuellen Bedürfnissen anpasst. Lassen Sie sich inspirieren und handeln Sie jetzt, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern. Kontaktieren Sie uns noch heute und erfahren Sie, wie auch Sie von einer flexiblen und sicheren Altersvorsorge profitieren können.

Wie läuft eine Zuammenarbeit ab?

Zeit, loszulegen!

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1. Schritt

Du kontaktierst uns per Kontaktformular, Mail oder Telefon. Wir melden uns umgehend bei dir und vereinbaren einen Termin für dein kostenloses und unverbindliches Erstgespräch.

2. Schritt

Während dieses Termins nehmen wir deine persönliche Ist-Situation auf und definieren gemeinsam mit dir, wo deine Reise finanziell hingehen soll.

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3. Schritt

Wenn Du dich für eine Zusammenarbeit entscheidest, beraten und unterstützen wir dich dabei, durch geeignete Geldanlage ein Vermögen aufzubauen. Du erhältst einen maßgeschneiderten Plan, das Wissen und eine Strategie, die zu deinen Zielen passen.

Sven Michels

Honorar-Finanzanlagenberater

Jahrgang 1982, geprüfter Finanzanlagenfachmann (IHK) mit Erlaubnis als Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO und Technischer Betriebswirt (IHK). Ich bin verheiratet, habe eine Tochter und lebe in meiner Wahlheimat Siegburg.

Markus Schumacher

Honorar-Finanzanlagenberater

Jahrgang 1981, geprüfter Finanzanlagenfachmann (IHK) mit Erlaubnis als Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO und Diplom-Wirtschaftsingenieur (FH). Privat bin ich verheiratet, Vater einer Tochter und in Bonn heimisch.

Wir investieren selbst in die Produkte, welche wir unseren Kunden anbieten

Wir dürfen offiziell Anlageberatung durchführen!

Objektivste Ratgeber, da wir völlig unabhängig vom Verkauf von Produkten agieren

Geschützte Berufsbezeichnung: Honorar-Finanzanlageberater/-in (GewO § 34 h)

Wir denken in Generationen und nicht in Quartalen.

Kundenmeinungen

“Endlich mal jemand, der das Thema Altersvorsorge ganzheitlich sieht! Bislang hatte ich eine Riester-Rente, mit welcher ich zum Rentenalter nur knapp unter 200 Euro monatlich erhalten hätte. Da war ich erstmal schockiert. Wer soll davon leben? Sowas verrät einem bei Vertragsschluss keiner der Provisionsberater. Damit wäre ich zum Flaschensammeln verdammt gewesen! Glücklicherweise habe ich Sven und Markus kennen und sie schätzen gelernt”

Martin, Bergisch-Gladbach

“Ziel war ein Aktiensparplan für meine Tochter. Ich wollte bewusst eine flexible Lösung, bei der ich auch mal Kommunionsgeld oder Geldgeschenke der Verwandtschaft anlegen kann; genausogut Entnahmen, bspw. für den Führerschein. Dank Assetbrothers ist die finanzielle Vorsorge meiner Kleinen zu meiner vollsten Zufriedenheit geregelt!”

Susanne, Troisdorf

“Hier wird man noch persönlich beraten. Keine Online-Kurse, keine “Coachings”, kein Blabla. Ich möchte eine Lösung für mein Problem ohne zig Termine, die das ganze kostenmäßig explodieren lassen. Eine Kfz-Werkstatt verkauft mir ja auch kein “Coaching” für einen Bremsenwechsel.

Bei Markus und Sven habe ich genau das gefunden: zwei Termine und meine finanzielle Absicherung fürs Alter war save!”

Elyas, Siegburg

Was passiert, wenn Du nichts tust?

Stell dir vor, du erreichst das Rentenalter und merkst, dass deine Ersparnisse nicht ausreichen, um deinen Lebensstandard zu halten.

Die durchschnittliche Rente in Deutschland beträgt derzeit nur 1.300 Euro im Monat – viel zu wenig, um deine monatlichen Ausgaben und Wünsche zu decken.

Ohne eine durchdachte Altersvorsorge stehst du vor der Realität, deinen Ruhestand in finanzieller Unsicherheit zu verbringen. Unerwartete Ausgaben, gesundheitliche Probleme oder die Unterstützung deiner Familie könnten dich plötzlich in finanzielle Nöte bringen. Die Angst, deine Träume und Freiheiten aufgeben zu müssen, wird zur bitteren Realität.

Warte nicht, bis es zu spät ist. Sichere deine Zukunft jetzt und lasse dich von uns beraten, bevor du diese ernüchternde Situation erlebst.

Deine Zukunft ist zu wertvoll, um sie dem Zufall zu überlassen.

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Warum wir?

Das siehst du hier!

Unsere sieben Vorteile

So erreichen Sie finanzielle Sicherheit in 15 Jahren.

Mit unseren bewährten sieben Strategien:

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Unabhängigkeit und Objektivität

Vorteil: Wir beraten objektiv, da wir unabhängig von Provisionen durch Produktverkäufe sind. Durch uns erhalten Sie Zugang zu einer breiten Palette von Finanzprodukten, die am besten zu Ihren Bedürfnissen und Zielen passen.

Warum wichtig? Provisionsberater stehen oft in einem Interessenkonflikt. Sie werden für den Verkauf bestimmter Produkte belohnt und haben Druck, diese zu verkaufen auch wenn sie nicht im Interesse des Kunden liegen.

“Unabhängigkeit ist die Grundlage für eine wirklich objektive Beratung.” Zitat von Dr. Andreas Beck, Fondsmanager aus dem Buch “Der entspannte Weg zum Reichtum.“

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Transparente Kostenstruktur

Vorteil: Sie wissen von Anfang an, was unsere Beratung kostet. Es gibt keine versteckten Gebühren oder unerwarteten Kosten. Unser Honorar beträgt nur ein Bruchteil von dem, was Ihnen woanders an Provisionen „versteckt“ von Ihrem Anlagebetrag entnommen wird.

Warum wichtig? Provisionen und versteckte Kosten können Ihre Rendite erheblich schmälern. Je nach Anlagebetrag und -dauer können das fünf- oder sechsstellige Beträge sein.

“Kosten sind der Renditekiller Nummer eins. Transparenz ist daher unerlässlich.” Zitat von Gerd Kommer, Investmentbanker und Autor aus dem Buch “Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs.“

Langfristiger Fokus

Vorteil: Wir denken in Generationen und nicht in Quartalen. Unsere Beratung ist darauf ausgelegt, langfristig zu denken und nachhaltige Strategien zu entwickeln, die Ihnen im Laufe der Jahre zugutekommen. Wir sind motiviert, langfristige Erfolge für unsere Kunden zu sichern und möchten dementsprechend langjährige Kundenbeziehungen.

Warum wichtig? Kurzfristige Gewinne können langfristige Nachteile bedeuten, wenn die Strategie nicht auf Nachhaltigkeit ausgelegt ist. Beispiele: Daytrading, kurzfristige Spekulationen, Investitionen in Risikoanlagen ohne Streuung.

“Langfristig orientierte Anlagestrategien sind der Schlüssel zu nachhaltigem Vermögensaufbau.” Zitat von Christian W. Röhl, Investor und Publizist aus dem Buch “Cool bleiben und Dividenden kassieren: Mit Aktien raus aus der Nullzins-Falle.“

Kosteneffizienz

Vorteil: Bei Honorarberatung wird einmal ein Honorar fällig. Klar und nachvollziehbar. Zudem investieren Sie bei uns in kostengünstige und zugleich renditestarke Produkte mit breiter Streuung. Dadurch ist die Honorarberatung langfristig kosteneffizienter für Sie, da die Kosten besser kontrolliert und auf das Minimum reduziert werden können, um die langfristige Rendite zu maximieren.

Warum wichtig? Die meisten Kunden wissen nicht, wie teuer ihre Altersvorsorgeprodukte sind. Diese Kosten führen dazu, dass kein oder nur wenig Vermögen aufgebaut wird.

“Geringe Kosten sind der sicherste Weg zu höheren Renditen.” Zitat von John C. Bogle, Gründer von Vanguard aus dem Buch “Common Sense on Mutual Funds.“

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Flexibilität und Anpassungsfähigkeit

Vorteil: Ob Sie in guten Zeiten mehr investieren möchten oder in schwierigen Zeiten weniger, wir finden die passende Lösung. Dies kann mit unserer Hilfe oder selbst entschieden und auch angepasst werden.

Warum wichtig? Starre Vertragsmodelle bieten diese Flexibilität nicht. Die Versicherungsgesellschaften sind aufgrund hoher Provisionszahlungen an deren Außendienst auf kontinuierliche Einzahlungen in Form langfristiger Verträge der Kunden angewiesen.

“Eine Anlagestrategie muss flexibel genug sein, um auf Veränderungen im Marktumfeld und persönlichen Umständen zu reagieren. Starrheit führt häufig zu suboptimalen Ergebnissen.” Zitat aus diversen Interviews und Jahresbriefen von Berkshire Hathaway. Dessen Chairman und CEO, Warren Buffet, gilt als einer der erfolgreichsten Investoren der Welt.

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Vertrauensvolle Partnerschaft

Vorteil: Unsere Beziehung basiert auf Vertrauen und Transparenz. Wir investieren selbst in die Produkte, welche wir Ihnen empfehlen, da wir an den Erfolg unserer Empfehlungen glauben und an die Ideen, die dahinterstecken: mit einer breiten Streuung und einem langfristigen Anlagehorizont. Durch enge Zusammenarbeit mit Ihnen erreichen wir Ihre finanziellen Ziele.

Warum wichtig? Ein Mangel an Transparenz und Vertrauen kann die gesamte Vorsorge in Frage stellen. Bei vielen Provisionsverträgen mit verschwindend geringen Rückkaufwerten frag man sich: „Ist das wirklich das Beste für mein Geld?“. Es entsteht eine latente Unsicherheit, ob denn die Vorsorge im Alter ausreicht.

“Vertrauen ist der Grundpfeiler jeder erfolgreichen Beratung. Nur so können langfristige Ziele erreicht werden.” Zitat von Gerd Kommer, Investmentbanker und Autor aus dem Buch “Kaufen oder Mieten?“

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Individuelle Betreuung

Vorteil: Bei uns erhält jeder Kunde eine maßgeschneiderte Finanzstrategie, die exakt auf seine persönlichen Bedürfnisse und Ziele abgestimmt ist. Wir wissen, dass jede finanzielle Situation einzigartig ist und behandeln sie auch so.

Schmerzpunkt: Standardisierte Beratungsansätze gehen oft an den individuellen Bedürfnissen vorbei und bieten keine maßgeschneiderten Lösungen für Ihre spezifischen finanziellen Ziele. Das kann zu Frustration führen, weil Ihre persönlichen Umstände und Ambitionen nicht angemessen berücksichtigt werden.

“Die Kunst der Geldanlage liegt darin, eine Strategie zu entwickeln, die zu Ihren individuellen Umständen passt.” Zitat von Peter Lynch, Investor und Autor aus dem Buch “One Up on Wall Street“; deutscher Titel: “Der Börse einen Schritt voraus.“

Wir freuen uns auf dich!

Du entscheidest über deine altersvorsorge

Unsere Mission: möglichst vielen Menschen zu vermitteln, ihre Geldanlage selbst in die Hand zu nehmen.

Das ist erst einmal leichter gesagt als getan. Wie fange ich am besten an, Vermögen aufzubauen? Warum sollte ich langfristig denken?

Gleichzeitig haben Sie genug von Beratern, die nur „ihre“ Produkte verkaufen, für welche sie Provision erhalten? Von undurchsichtigen Gebührenmodellen oder Produkten, die keiner versteht?

Die Lösung: nehmen Sie ihre Altersvorsorge selbst in die Hand!

Wir wählen die am besten zugeschnittenste Lösung für Sie aus! Diese führten Sie dann selbst konsequent fort.

FAQ – Häufig gestellte Fragen

Was ist Honorarberatung?

Bei der Suche nach unabhängigen Experten sollte man auf die Bezeichnung achten. Gesetzlich geschützt sind nur „Honorar-Anlageberater“ und „Honorar-Finanzanlagenberater“. Sie müssen gewisse Anforderungen an die Zuverlässigkeit und die geordneten Vermögensverhältnisse erfüllen.

Nur eine Honorarberatung bietet eine unabhängige und konfliktfreie Finanzberatung, bei der die Interessen der Produktanbieter keine Rolle spielen. Im Gegensatz zur herkömmlichen Beratung (in der Regel “Provisionsberatung”), bei der Vermittler direkt vom Produktgeber bezahlt werden, erhält der Honorarberater seine Vergütung direkt vom Anleger oder Verbraucher. So, wie man es auch von Ärzten oder Anwälten kennt. Dadurch liegt der Fokus des Honorarberaters allein auf den Bedürfnissen des Verbrauchers und er kann frei von Verkaufsinteressen beraten.

Unser Ziel besteht nicht darin, ein Produkt zu verkaufen, sondern die individuellen Bedürfnisse und Ziele des Kunden zu erfüllen. Falls eine Lösung oder ein Produkt als sinnvoll erachtet wird und es zu Empfehlungen kommt, stehen wir als Honorarberater unterstützend zur Seite, um diese Lösungen zu beschaffen und das beste Produkt mit den attraktivsten Konditionen aus dem gesamten Marktuniversum auszuwählen. In der Regel sind diese Lösungen provisionsfrei. Sollten jedoch provisionsfreie Empfehlungen nicht verfügbar sein, erstattet der Honorarberater umgehend und vollständig alle Kosten.

Welche Arten von Beratern und Verkäufern gibt es?

Provisionsberater/-innen

Die herkömmliche Finanzberatung in Deutschland basiert auf Provisionen. Das bedeutet, dass der Verbraucher einem Berater gegenübersitzt, der nur dann eine Vergütung erhält, wenn ein Finanzprodukt verkauft wird. Diese Art der Finanzberatung ist von einem Interessenkonflikt des Vermittlers geprägt – unabhängig davon, ob es sich um einen Vermittler einer Bank oder um einen unabhängigen Finanzberater handelt. Diese provisionsbasierte Form der Finanzberatung sollte besser als Produktverkauf bezeichnet werden. Sie ist intransparent und oft teuer für den Verbraucher. Die in den Produkten enthaltenen Provisionen sind in der Regel nur in den Kleingedruckten zu finden und werden selbst dort verklausuliert dargestellt. Traditionelle Finanzberatung ist also letztendlich nichts anderes als der Verkauf von Finanzprodukten.

Traditionelle Finanzberatung ist Produktverkauf!

Honorarvermittler/-innen

In den letzten Jahren hat sich eine weitere Art der Finanzberatung durch die zunehmend beliebten Honorartarife entwickelt. Honorar- oder Nettotarife sind Lösungen, die keine Provisionen beinhalten. Diese werden von Vermittler/-innen oft unter dem Deckmantel der unabhängigen Honorarberatung angeboten. Für den Verbraucher ändert sich im Vergleich zum klassischen Produktverkauf auf Provisionsbasis oft nichts Wesentliches. Das Ziel der Vermittler/-innen ist es, ein Produkt in Verbindung mit einer Honorarvereinbarung zu verkaufen. Oft werden zusätzliche Vereinbarungen getroffen, um die Honorarkosten zu finanzieren. Diese Form der Honorarvermittlung dient lediglich als Ersatz für Provisionen und ist häufig um bis zu 100% höher als bei Provisionsverträgen.

Honorarvermittlung ist Produktverkauf!

Honorar-Finanzanlagenberater/-in

Bei der Beratung ohne Einfluss von Produkten und Provisionen berechnet der Berater die Zeit und das Fachwissen unabhängig davon, welche Produkte den Kunden als beste Lösung empfohlen werden. Honorarberater werden als die objektivsten Ratgeber angesehen, da sie völlig unabhängig vom Verkauf von Produkten agieren. Sollten Empfehlungen für Finanzprodukte gegeben werden, sind die Berater verpflichtet, sämtliche Vergütungen von Dritten unvermindert und umgehend an den Kunden auszuzahlen oder zu erstatten (siehe GewO § 34 d Abs. 2 und GewO § 34 h). Die Honorarberatung ist seit dem 01.08.2014 gesetzlich geregelt und verankert. Der Verbund Deutscher Honorarberater hat dabei einen entscheidenden Beitrag geleistet.

Wichtig zu wissen: Der Bezeichnung “Honorarberater” alleine ist nicht geschützt.

Die geschützten Berufsbezeichnungen lauten:

Honorar-Finanzanlageberater/-in (GewO § 34 h)
Honorar-Anlageberater/-in (Honorar-Anlageberaterregister der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)
Versicherungsberater (GewO § 34 d Abs. 2)

Nur bei Honorar-Finanzanlageberatern und Honorar-Anlageberatern in der Anlageberatung sowie bei Versicherungsberatern gibt es gesetzlich regulierte Honorarberatung.

Überprüfen Sie Ihren Berater in den entsprechenden Registern der Industrie- und Handelskammern (www.vermittlerregister.org) oder bei der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht BaFin (www.bafin.de) im Honorar-Anlageberaterregister, um sicherzustellen, dass er den gesetzlichen Anforderungen entspricht.

Unsere Vermittlerregister-Nummern lauten:

D-H-110-J485-75 (Markus Schumacher)
D-H-110-LXDX-91 (Sven Michels)

Ist die Finanzberatung kostenlos?

Für die Beratung wird ein festes Honorar erhoben. Dies richtet sich nach Umfang und Arbeitsaufwand. Das Honarar wird natürlich im Voraus besprochen – völlig transparent.

Dürfen Honorar-Finanzanlagenberater Provisionen annehmen?

Nein. Provisionen und andere Interessenskonflikte sind tabu!

Honorar-Finanzanlageberater/-innen (GewO 34 h) dürfen keinerlei Provisionen annehmen und sind gesetzlich dazu verpflichtet, sämtliche Zuwendungen umgehend und ohne Abzüge an die Anleger/-innen zurückzuerstatten. Diese Bestimmung wird vom Gesetzgeber überwacht.

Worin liegt der Unterschied zwischen § 34h und § 34f?

Als Honorar-Finanzanlagenberater dürfen wir, im Gegensatz zu Finanzberatern, Finanzvermittlern oder Vermögensberatern, keinerlei Provisionen von Anbietern der von uns vermittelten Finanzprodukte annehmen. Der kleine Buchstabe “h” nach dem § 34 ist dabei wichtig, denn er unterscheidet uns von Maklern, Vermittlern und sonstigen Finanzberatern, die auf Provisionsbasis arbeiten und eine Zulassung nach § 34f haben.

Ich bin Selbständig. Könnt ihr mich auch beraten?

Natürlich können sich auf Selbstständige von uns zu Investments beraten lassen. Für Selbstständige und Freiberufler ist das Thema Altersvorsorge besonders wichtig, da sie in der Regel nicht gesetzlich rentenversichert sind. Kümmert man sich nicht frühzeitig um eine private Rentenversicherung oder andere Vorsorgeform, droht im Ruhestand die Altersarmut. Geht es ausschließlich um steuerliche Aspekte, sollten sie allerdings einen Steuerberater aufsuchen.

In welche Produkte kann ich anlegen?

Wir sind Experten für börsengehandelte Indexfonds (ETFs).

Diese sind bei provisionsbasierten Finanzberatern (die klassische “kostenlose” Beratung) unpopulär. Der Grund dafür ist, dass diese Berater normalerweise von den Provisionen leben, die sie für die Vermittlung von Finanzprodukten von den entsprechenden Fondsanbietern erhalten. Solche Provisionen entfallen jedoch bei ETFs.

Und deshalb lieben wir ETFs.

Wo findet die Beratung statt?

Wir besuchen Sie gerne bei Ihnen zu Hause in Ihrer vertrauten Umgebung. Wenn Sie möchten ist natürlich auch eine Beratung in unseren Geschäftsräumen der Siemensstraße 10 in 53121 Bonn möglich.

Bekomme ich Unterlagen zu der Beratung?

Ja. Sie erhalten eine komplette Beratungsdokumentation mit allen Inhalten der Beratung. Hierin sind sowohl Ihre bisherigen Kenntnisse und Erfahrungen, ihre finanziellen Verhältnisse, Zweck und Dauer der Geldanlage, ihre Anlageziele als auch unsere darauf aufbauende Beratungsdokumentation, also warum wir gerade Ihnen eine bestimmte Empfehlung aussprechen, enthalten (“Beratungsdokumentation mit Geeignetheitserklärung”).

Wie setzen sich die Kosten einer Honorarberatung zusammen?

Die Bemessung richtet sich nach Zeit und Know how.

Grundlegend werden die Kosten einer Beratung in einem kostenlosen Erstgespräch ermittelt. Eine pauschale Aussage über die Höhe des Honorars ist schwierig, da sie vom konkreten Zeitaufwand und der erforderlichen Qualifikation des Beraters abhängt. Es lässt sich jedoch als Richtwert ein Stundensatz zwischen 150 Euro und 250 Euro pro Stunde angeben. Es existiert keine gesetzlich gültige Honorarordnung.

Im Vergleich zu den üblichen Provisionen auf dem Markt sind die Honorare von Honorarberatern oft günstiger. Dies liegt daran, dass Honorarberater keine Provisionskosten einberechnen, die Vermittler für die Vermittlung von Finanzprodukten erhalten.